第一单元

1、金融法的调整对象是什么？P4

答：金融法的调整对象，是指在金融活动中产生的金融关系，包括金融监督管理关系和金融业务关系两大类。

2、为什么说金融法是经济法的重要组成部分？

答：第五页最后一段

3、怎样理解金融是“现代经济的核心”？

答：邓小平指出：“金融很重要，是现代经济的核心。金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”

构成一个经济体发展的生产要素，有劳动力，土地，资本，人力资本，企业家，制度等。其中一个最重要的一个生产要素是资本。资本对应的是利率，利率是衡量资本供求关系的一个概念，有了利率就有了交易的市场就是后来的银行，银行作为一个融资的途径太狭窄了，所以就有了资本市场就是股市和债市，股市债市的出现出现了依托股市投资的证券公司，基金公司。在经济运行过程中又出现了可以分担风险的经济机构就是保险公司和期货公司。而这一切都是金融的组成部分。金融就是资金的融通所以它特别的重要。

4、金融法在防范和化解金融风险中的作用是什么？

答：9页最后一行至10页。

金融法是我国外防金融风险、内化金融隐患的法律保证，是保障金融安全的法律依据。为防范和化解涉外金融风险，解决我国金融领域自身存在的问题，除了需要运用经济手段和行政手段，尤其是法律手段才能抑制和解决，通过加强金融立法和加强执法力度，才能切实按客观规律办事，才能保障金融的稳健运行，只有依法维护金融安全，才能确保经济安全。

5、我国金融立法有哪些基本原则？P11-15五个标题

6、简述金融法律关系的主体及范围。

答：18页。金融法律关系的主体是指参与金融法律关系、享受权利、承担义务的当事人，具体有：中央银行，中国银行监管委员会，政策性银行、各商业银行和其他金融机构，各经济组织、事业单位、社会团体，自然人，国家政府。

7、金融法律关系的内容有哪些？

答：21页中段（三）金融法律关系的内容至P23

8、引起金融法律关系变化的法律事实有哪些？

答：23页最下段正数第三行。

就是引起金融法律关系产生、变更和消灭的事实。包括，一是行为，指以人的意志为转移的法律事实。二是事件，指不以人的意志为转移的事实。

9、简述中央银行的法律地位。

答：是我国的国家银行和发行银行，在国务院的领导下，依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。它在国家宏观调控和优化资源配置和维护金融稳定等方面发挥着重要作用。

中央银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。

10、我国中央银行的职责有哪些？

答：P53，共13点。

11、我国货币政策的目标是什么？

答：最主要的目标是保持币值稳定，处于从属地位的目标是促进经济增长。

12、我国货币政策的工具包括哪些？ P54最下面的六行

13、中国银监会的监管对象和主要职责是什么？

答：监管对象P65；职责P67-70

14、什么是政策性金融和商业性金融？

答：政策性金融P72；商业性金融：72页倒数第二行开始。

15、国家开发银行的地位和任务是什么？

答：地位：73页最下段。开发银行，是直属国务院领导的政策性金融机构，是承担国家规定的重点建设项目投资的政策性金融业务的法人，对由其安排投资的国家重点建设项目，在资金总量和资金结构配置上负有宏观调控的职责”

任务：74页第六行全段。

16、简述商业银行的概念和基本特征。

答：83页至84页。

17、我国商业银行经营和管理活动的基本原则有哪些？

答： P97商业银行的经营的基本原则是安全性、流动性、效益性原则。其它原则还有平等、自愿、公平、诚实信用原则，公平竞争原则。

管理原则：资产负债比例管理原则、商业银行与客户之间的平等原则、商业银行的公平竞争原则和遵守法制的原则、商业银行适度分业管理的原则。

18、什么是银行资产业务？它包括哪几种？

答：银行资产业务：107页最后一段1-3行。商业银行资产业务一般包括现金资产、信贷资产、买卖证券资产、固定资产和贴现资等部分。资产业务是商业银行运用资金的业务，是银行取得收益的主要来源，是银行中最主要最核心的业务。

包括三种：按我国商业银行法规定的信贷（放款）、买卖政府债券和票据贴现

19、什么是票据贴现？什么是转贴现、再贴现？

答：P111倒第二段：票据贴现是指票据持有人为了取得现金……一种经济行为。

转贴现和再贴现：P113第四行开始。

20、农村信用社的属性是什么？怎样体现合作金融的基本特征？

答：信用社属性仍在争论，农村金融改革的整体方案迟迟没有出台，目前主流的观点有三种：一是农村信用社应恢复“合作金融”的属性（P127）；二是农村信用社应该成为“商业化的合作金融组织”；三是信用社应改为“商业化金融机构”。这三种观点分歧的核心，是究竟应该强调农村信用社的合作金融的属性，还是应该强调它的商业属性。

特征：P128第三段。

21、什么是非银行金融机构？现阶段包括哪几种？

答：129页第二段前四行。

22、我国人民币利率的主管机关是哪几个部门？

答：P145。中国人民银行。

23、借款合同的主要款项包括哪些？

答：P148。种类及币种、用途、数额、利率、期限、还款方式、保证条款、违约责任、其他事项。

24、什么是担保？银行信贷担保的形式有哪些？

答：150页概念第一段。形式P150-151有三种保证、抵押、质押。

第二单元

1、货币的职能是什么？P156倒8行。

答：货币具有这样五种职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币

2、简述我国人民币的法律地位。P158

答：《中国人民银行法》第15条规定：“……”。

维护人民币的法律地位，还应注意以下几点：P159中，向下6点。

3、人民币发行的原则是什么？

答：P161最下面一段。

4、人民币发行程序分为几步？

答：P163。

5、试画出货币流通示意图。

答：P165。

6、为什么特别强调坚持信用发行的原则而不实行财政发行？

答：P161。

7、我国人民币流通的两大领域是什么？P165

答：现金流通与非现金流通。

8、为什么要加强对人民币的现金管理和工资基金管理？

答：165页最下段。从过多和过少两方面分析。

9、为什么要强调人民币流通的非现金结算？

10、现金结算的原则和方式是什么？

答：现金结算的原则就是按《现金管理暂行条例》所规定的使用范围来进行结算。

P166-168

现金结算就是使用现金方式而不是票据（支票、本票、汇票等）形式，没什么方式。

11、试画出异地托收承付结算程序图。

答：P171。

12、票据的三种形式是什么？

答：P175。汇票、本票、支票。

13、何为银行卡？银行卡包括哪几种？

答：P180。

14、何谓外汇、汇价、外汇管理法？

答：P188

15、什么是经常项目的外汇管理和资本项目的外汇管理？

答：经常项目是国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支，劳务收支和单方面转移等。经常项目外汇管理，是指对属于经常项目下和各类交易，包括进口货物、支付运输费、保险费，劳务服务、出境旅游、投资利润、借款利息、股息、红利等，在向银行购汇或从银行外汇账户上支付时不受限制。

调整之一：取消经常项目外汇账户开户事前审批，提高经常项目外汇账户限额。调整之二：简化服务贸易售付汇凭证，调整服务贸易售付汇审核权限，调整之三：放宽境内居民个人购汇政策，实行年度总额管理

资本项目外汇是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目资本，包括直接投资、各类贷款、证券投资等项目 。我国资本项目外汇收支管理的基本原则是在放松经常项目汇兑限制的同时，完善资本项目管理，具体对各类资本项目的管理实行三个共同原则：（1）除国务院另有规定外，境内机构的资本项目的外汇收入均应调回境内；（2）境内机构资本项目下的外汇收入均应在银行开立外汇账户，卖给外汇指定银行的，必须经外汇管理机关批准；（3）资本项目下的购汇和对外支付，均需要经过国家外汇管理局核准，持核准件和有关材料方可在银行办理。现阶段我国国际收支中的资本项目主要是外商来华直接投资、对境外直接投资和借用外债三种形式。

16、《关于外商直接投资外汇管理工作有关问题的通知》对我国的外汇管理做了哪些完善？

答：P200。共10个方面。

17、什么是外债市场？我国的外债管理原则有哪些？

答：外债市场：206页

我国的外债管理原则：207页中段（⒈⒉⒊⒋⒌⒍）

18、什么是金银收购和配售？

答：金银的收购，统一由中国人民银行办理。除经中国人民银行许可、委托的以外，任何单位和个人不得收购金银。

金银配售：需用金银的单位，必须按照规定程序向中国人民银行提出申请使用金银的计划，由中国人民银行审批、供应。

19、我国对携带外汇…………………迁居境外的政策是什么？

答：P211。根据金银管理条例：

　第二十五条 携带金银进入中华人民共和国国境，数量不受限制，但是必须向 入境地中华人民共和国海关申报登记。

　第二十六条 携带或者复带金银出境，中华人民共和国海关凭中国人民银行出 具的证明或者原入境时的申报单登记数量查验放行；不能提供证明的或者超过原入 境时申报登记数量的，不许出境。

　第二十七条 携带在中华人民共和国境内供应旅游者购买的金银饰品（包括镶 嵌饰品、工艺品、器皿等）出境，中华人民共和国海关凭国内经营金银制品的单位 开具的特种发货票查验放行。无凭据的，不许出境。

　第二十八条 在中华人民共和国境内的中国人、外国侨民和无国籍人出境定居 ，每人携带金银的限额为：黄金饰品１市两（３１．２５克），白银饰品１０市两 （３１２．５０克），银质器皿２０市两（６２５克）。经中华人民共和国海关查 验符合规定限额的放行。

　第二十九条 中华人民共和国境内的外资企业、中外合资企业，从国外进口金 银作产品原料的，其数量不限；出口含金银量较高的产品，须经中国人民银行核准 后放行。未经核准或者超过核准出口数量的，不许出境。

第三单元

1、何为证券和证券法？

答：P214

2、我国《证券法》的结构是怎样的？它的意义是什么？

答：P215-216

3、证券发行上市的基本条件是什么？

答：215页下段“（二）证券发行的条件”。

4、股票和债券的基本区别在哪里？

答：区别：

首先，两者的权利是不同的。债券是债权凭证，债券持有者和发行人之间和债权债务关系，债券持有者只能按期获取利息，到期收回本金，无权参与公司的经营决策。而股票不同，股票代表的是所有权，股票所有者是股东，股东有投票权，可以参与经营管理。

第二，两者发行的目的不同。发行债券是公司追加资金的需要，发行债券的收入属于公司的负债，不是公司的资本。而发行股票筹措的资金列入公司资本。

第三，两者发行的主体是不同的。我们说过，发行股票的经济实体只有股份有限公司，而有资格发行债券的经济主体很多，中央政府、地方政府、金融机构和公司等都可以发行。

第四，股票与债券期限不同。债券是有期限的，而股票是没有期限的，是一种永久投资。

第五，两者的收益也不相同。债券有规定的利率，可获得固定的利息，而股票的股息和红利都不固定，一般视公司的经营情况而定。

最后，两者的风险也不相同。股票风险肯定要高于债券风险。

5、《证券……

答：P219

6、什么是上市公司收购？它的种类有哪些？

答：P219。种类两个。

7、何谓证券交易所、……

答：P122。

8、国务院证券监督管理机构的法律地位和职权是什么？

答： 国务院证券监督管理机构依法对证券市场实行监督管理，维护证券市场秩序，保障其合法运行。

国务院证券监督管理机构依法履行职责，有权采取下列措施：

　　（一）对证券发行人、上市公司、证券公司、证券投资基金管理公司、证券服务机构、证券交易所、证券登记结算机构进行现场检查；

　　（二）进入涉嫌违法行为发生场所调查取证；

　　（三）询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；

　　（四）查阅、复制与被调查事件有关的财产权登记、通讯记录等资料；

　　（五）查阅、复制当事人和与被调查事件有关的单位和个人的证券交易记录、登记过户记录、财务会计资料及其他相关文件和资料；对可能被转移、隐匿或者毁损的文件和资料，可以予以封存；

　　（六）查询当事人和与被调查事件有关的单位和个人的资金账户、证券账户和银行账户；对有证据证明已经或者可能转移或者隐匿违法资金、证券等涉案财产或者隐匿、伪造、毁损重要证据的，经国务院证券监督管理机构主要负责人批准，可以冻结或者查封；

　　（七）在调查操纵证券市场、内幕交易等重大证券违法行为时，经国务院证券监督管理机构主要负责人批准，可以限制被调查事件当事人的证券买卖，但限制的期限不得超过十五个交易日；案情复杂的，可以延长十五个交易日。

9、什么是内幕交易行为、……

答：P222。

10、我国刑法规定了哪几种证券犯罪？

答：P224

11、银行业和证券业的关系是什么？

答：P227-228。

12、我国彩票市场应怎样加强管理？P229

13、什么是投资基金？它的特征是什么？

答：P231

7、什么是封闭式基金和开放式基金？

答：开放式基金是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的投资基金；封闭式基金是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内，基金规模固定不变的投资基金。

14、商业保险和社会保险的区别。

答：社会保险与商业保险之间存在着本质的区别：

一是性质不同。社会保险是由国家立法强制实施，属于政府行为，是一种福利事业，具有非盈利性质。商业保险是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种自愿的契约关系；具有以盈利为目的的性质；

二是目的不同。社会保险不是以盈利为目的，其出发点是为了确保劳动者的基本生活、维护社会稳定、促进经济发展。商业保险的根本目的则是获取利润，只是在此前提下给投保者以经济补偿；

三是资金来源不同。社会保险是由国家、用人单位和个人三者承担。商业保险完全是由投保个人负担；

四是待遇水平不同。社会保险从稳定社会出发，着眼于长期性基本生活的保障，还要随着物价上升进行调整、逐步提高。商业保险着眼于一次性经济补偿。

五是政府承担的责任不同。社会保险是公民享有的一项基本权力。政府对社会承担最终的兜底责任。商业保险则受市场竞争机制制约，政府主要依法对商业保险进行监管，以保护投人的利益。

15、我国社会保险的种类有哪些？P244。

16、商业保险和社会保险的基金是怎样建立和使用的？P

17、何谓洗钱和反洗钱法？P297。

18、我国反洗钱的行政主管部门是谁？P304。中国人民银行。

19、什么是反洗钱的客户身份识别制度？P306。

20、我国〈证券投资基金法〉是何时颁布的？它的意义是什么？P234。

21、申请设立投资基金公司的条件是什么？P235。

22、什么是投资基金的持有人、基金管理人、基金托管人？

答：持有人就是持有某种基金的人（〈中华人民共和国证券投资基金法〉没定义）；基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。担任基金管理人，应当经国务院证券监督管理机构核准；基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。

23、某个基金……终止……备案？

答：（简）不再具备上市交易条件、基金合同期限届满、基金份额持有人大会决定提前终止上市交易。

详答参考《中华人民共和国证券投资基金法》以下三条：

第四十八条 基金份额上市交易，应当符合下列条件： （一）基金的募集符合本法规定； （二）基金合同期限为五年以上； （三）基金募集金额不低于二亿元人民币； （四）基金份额持有人不少于一千人； （五）基金份额上市交易规则规定的其他条件。

第四十九条 基金份额上市交易规则由证券交易所制定，报国务院证券监督管理机构核准。

第五十条 基金份额上市交易后，有下列情形之一的，由证券交易所终止其上市交易，并报国务院证券监督管理机构备案： （一）不再具备本法第四十八条规定的上市交易条件； （二）基金合同期限届满； （三）基金份额持有人大会决定提前终止上市交易； （四）基金合同约定的或者基金份额上市交易规则规定的终止上市交易的其他情形。

24、投资基金业与证券业的关系怎么样？P241。

25、我国同国际货币基金组织、世界银行的关系怎样？P285。第二、三自然段。P287。第二自然段。

26、我国在哪一年…… P287

27、国际金融协会是一个什么性质的机构？…… P290。

28、为什么说加入WTO后我国的银行金融业面临新的挑战？ P294。第二自然段。

9、商业保险的基本原则是什么？

答：1．保险活动必须遵守法律、行政法规。

2．保险活动应当遵循自愿原则。

3．保险活动应当遵循公平、诚实信用原则。

10 、我国社会保险的对象是什么？它的种类（项目）有哪些？

答：社会保险的对象是劳动者及其家属。

我国社会保险主要承保项目为下列五项：

　　１．养老保险（包括遗属抚恤）；

　　２．失业保险（包括失业者医疗保险）；

　　３．医疗保险（包括疾病津贴和养老者医疗保险）；

　　４．工伤保险（包括工伤和职业病医疗）；

　　５．生育保险。

11、我国设立外资金融机构的范围、条件和程序是怎样的？

对在我国境内外资金融机构管理的规定P245

答：1、设立外资银行或者外资财务公司，申请者应当具备下列条件：

(一)申请者为金融机构：

(二)申请者在中国境内已经设立代表机构2年以上；

(三)申请者提出设立申请前1年年末总资产不少于100亿美元；

(四)申请者所在国家或者地区有完善的金融监督管理制度。

设立外资银行或者外资财务公司，应当由申请者向中国人民银行提出书面申请，并提交下列资料：

(一)设立外资银行或者外资财务公司的申请书，其内容包括：拟设外资银行或者外资财务公司的名称，注册资本和实收资本额，申请经营的业务种类等；

(二)可行性研究报告；

(三)拟设外资银行或者外资财务公司的章程；

(四)申请者所在国家或者地区有关主管当局核发的营业执照(副本)；

(五)申请者最近3年的年报；

(六)中国人民银行要求提供的其他资料。

2、设立外国银行分行，申请者应当具备下列条件：

(一)申请者在中国境内已经设立代表机构2年以上；

(二)申请者提出设立申请前1年年末总资产不少于200亿美元；

(三)申请者所在国家或者地区有完善的金融监督管理制度。

设立外国银行分行，应当由外国银行总行向中国人民银行提出书面申请，并提交下列资料：

(一)法定代表人签署的申请书，其内容包括：拟设外国银行分行的名称，总行无偿拨给的营运资金数额，申请经营的业务种类等；

(二)申请者所在国家或者地区有关主管当局核发的营业执照(副本)；

(三)申请者最近3年的年报；

(四)中国人民银行要求提供的其他资料。

3、 设立合资银行或者合资财务公司，申请者应当具备下列条件：

(一)合资各方均为金融机构；

(二)外国合资者在中国境内已经设立代表机构；

(三)外国合资者提出设立申请前1年年末总资产不少于100亿美元；

(四)外国合资者所在国家或者地区有完善的金融监督管理制度。

设立合资银行或者合资财务公司，应当由合资各方共同向中国人民银行提出书面申请，并提交下列资料：

(一)设立合资银行或者合资财务公司的申请书，其内容包括：拟设合资银行或者合资财务公司的名称，合资各方名称，注册资本和实收资本额，合资各方出资比例，申请经营的业务种类等；

(二)可行性研究报告；

(三)合资经营合同及拟设合资银行或者合资财务公司的章程；

(四)申请者所在国家或者地区有关主管当局核发给合资各方的营业执照(副本)；

(五)合资各方最近3年的年报；

(六)中国人民银行要求提供的其他资料。

12、什么是买方信贷和卖方信贷？

答：买方信贷是指进口方通过向所在地银行申请信用额度，当进口方的帐户有了这笔钱，出口方就会发货，凭发货单据提示进口方，如果货物符合要求，进口方就会指示开户行把货款划拨到出口方开户银行。如果进口货物是国家政策鼓励发展行业所需要的，那么贷款会比较容易申请到，买方信贷有国家的信用做保障；

卖方信贷是指出口国为了鼓励本国商品出口，扩大外汇，卖方政府通过贷款给出口企业，让其用来准备出口货物的装船，及其他费用，还担保：如果进口方不能付清货款，国家会先把货款付上，然后国家再去追款。

13、我国在境外金融管理机构设立的程序和监督管理是怎样规定的？

答：金融机构在境外设立机构须经中国人民银行审批。程序：256页下段

监督管理：257页黑体“㈠㈡㈢㈣”

14 、简述我国政府和银行参加国际金融方面的公约概况。

答：259页第一段第4行-———6行

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